Haftpflichtversicherung: Wechsel- und Sparmöglichkeiten
Eine Haftpflichtversicherung springt immer dann ein, wenn eine versicherte Personen einem Dritten einen Schaden an seinem Vermögen zugefügt hat. Dabei wird zwischen einem Gefahr erhöhenden Verhalten und einer schuldhaften Verletzung der Sorgfaltspflicht unterschieden. Die rechtliche Grundlage von Haftpflichtversicherung ist in Deutschland in den §§ § 100 bis § 124 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) geregelt. Ebenfalls wichtig sind die jeweiligen allgemeinen Versicherungsbedingungen der Versicherungsgesellschaft.
Da unterschiedliche Versicherer eine Vielzahl an Tarifen und Policen anbieten, lohnt es sich in jedem Fall, die derzeitige Versicherung zu vergleichen. Schon ein kleiner Unterschied im monatlichen Beitrag kann Jahr für Jahr bares Geld sparen. Ein wichtiger Faktor bei der Preisgestaltung ist der Selbstbehalt (normalerweise zwischen € 50,00 und € 150,00 pro Schadensfall) und die maximale Deckungssumme. Damit zwei Tarife direkt miteinander verglichen werden können, ist es wichtig, dass diese Eckdaten übereinstimmen. Der vereinbarte Selbstbehalt legt fest, bis zu welcher Summe die versicherte Person für einen Schaden selbst aufkommen muss. Die maximale Deckungssumme hingegen kann zwischen 1 und 10 Millionen Euro liegen und legt fest, welche Schadenssumme im Ernstfall (zum Beispiel bei einem Personen- oder Immobilienschaden) maximal übernommen wird. Einige Versicherungen bieten die Möglichkeit, zusammen mit der privaten Haftpflichtversicherung, auch eine Betriebshaftpflichtversicherung abzuschließen, um mit einer gebündelten Police einen Rabatt zu erhalten. Kinder werden normalerweise kostenlos in die Police eingeschlossen, dies sollte vor Vertragsabschluss allerdings unbedingt überprüft werden.
Onlineplattformen machen es Verbrauchern deutlich einfacher, eine große Anzahl an Versicherungstarifen direkt miteinander zu vergleichen. Nach Eingabe der Eckdaten (Alter, Versicherungssumme, Laufzeit, Selbstbehalt) werden die Tarife unterschiedlicher Policen übersichtlich gelistet. Neben dem Preis sollten Interessenten vor einem Wechsel allerdings auch auf Serviceleitungen, Vertragsbedingungen und Kündigungsmöglichkeiten achten. So genannte Direktversicherer bieten oft günstigere Tarife an, dafür stellen sie aber keine Ansprechpartner vor Ort zur Verfügung. Die Kommunikation bei Fragen oder im Schadensfall erfolgt stattdessen per Mail, Telefon, Fax oder Brief. Einige Anbieter übernehmen bei einem Wechsel den Schriftverkehr mit dem derzeitigen Versicherer, so dass man sich um eine Kündigung nicht kümmern muss.
